資產規模躍過千億大關,泰安銀行如何實現多渠道、多元化資本補充?

2023-12-9 67 12/9

资产规模跃过千亿大关,泰安银行如何实现多渠道、多元化资本补充?

位於山東省中部的泰安市因泰山得名。近年,泰安市持續推進新型工業化強市建設,今年前三季度,全市規上工業增加值增長11.2%,高於山東全省4.1個百分點;工業技改投資增長18.9%,居山東第3位;製造業技改投資增長29.4%,位山東第1。

經濟發展離不開金融支持。泰安大力推進普惠金融發展,以創建“金融助力·益企惠民”服務品牌爲抓手,構建多層次供給格局、持續優化產品服務、豐富融資增信手段、完善政策制度等措施。泰安銀行發揮當地法人銀行優勢,致力於打通本土實體經濟血脈。

泰安銀行是地方性國有控股商業銀行,先後經歷了城市信用社、泰安市城市信用社股份有限公司、泰安市商業銀行、泰安銀行等發展時期。據官網,該行註冊資本29億元,員工1400餘人,目前下設80個網點,包括一家營業部,一家異地分行。

2022年,泰安銀行實現營收18.28億元,同比增長6.43%;利潤總額4.21億元,同比增長26.09%;淨利潤3.99億元,同比增長23.24%。今年上半年,該行營業收入爲10.44億元,淨利潤爲3.53億元,分別同比增長4.14%與2.89%。2022年,泰安銀行資產規模首次突破千億大關,達1007.43億元。截至今年6月末,泰安銀行資產規模已超1100億元,不良貸款率持續下降至1.56%。

來源:圖蟲

泰安銀行向時代財經表示,繼續以堅持金融迴歸本源、更好服務實體經濟爲宗旨,主動調整資產負債結構,積極增加貸款投放,並重點向普惠小微貸款、綠色貸款、涉農貸款、製造業貸款等領域傾斜。

泰安銀行還表示,積極增加貸款投放,實現資產和貸款規模的快速增長,“我行將結合泰安銀行三年戰略規劃確定的戰略目標,堅持內生性資本補充和外源性資本補充相結合的資本補充方式,努力實現多渠道、多元化的資本補充。”

“在加強內源性資本補充的同時,主動借力資本市場,拓寬外部資本補充渠道。”泰安銀行表示,將根據監管規定、市場狀況以及資本充足目標實現情況,適當調整和更新資本補充的具體計劃,合理選擇資本工具進行資本補充,包括但不限於增資擴股、永續債、二級資本債等,提高資本充足率水平。

跨入千億俱樂部之後

城商行是地方性金融機構,服務地方經濟是職責所在,與地方經濟共生共榮、共同發展。

據泰安市統計局數據,2022年度該市存貸款持續增加,截至年末金融機構貸款餘額3968.5億元,增長10.9%。其中,中長期貸款餘額2336.1億元,增長9.3%;短期貸款餘額1326.7億元,增長12.2%。2022年,泰安銀行的貸款和墊款淨額爲581.61億元,較2021年的488.12億元,同比增長19.15%。

近年,泰安銀行資產規模一直保持兩位數增長。2022年末,泰安銀行資產規模爲1007.43億元,同比增長11.58%,超過同期全國城商行總資產規模10.69%的增速。2023年,泰安銀行延續總資產規模的增長態勢,截至6月30日,該行總資產規模達1112.91億元,較年初增長10.47%。

從貸款投向來看,截至2022年年底,泰安銀行對外貸款的前三大行業分別爲租賃和商務服務業、製造業、批發和零售業。

泰安銀行向時代財經表示,近年圍繞新型工業化強市發展戰略,堅持金融迴歸本源,構建金融保障制度,深化銀政合作,積極向普惠小微、綠色金融、供應鏈金融、鄉村振興等領域增加貸款投放,並加大創新力度,推出了專精特新貸、技改貸、廠房按揭貸等專屬金融產品,搭建起以傳統信貸產品、貿易融資產品和普惠信貸產品爲主的“強工貸”產品貨架。

低利率時代何爲?

中國民生銀行首席經濟學家溫彬表示,在新增和存量貸款利率疊加下行影響下,2023年三季度末,銀行息差進一步收窄至1.73%的歷史低位。而大部分銀行面臨營收和淨利潤同步下降態勢,即主要受息差收窄影響。

據融360數字科技研究院的報告,在經歷9月銀行存款利率全面下調後,10月城商行3個月、6個月期存款平均利率環比小幅上漲,1年及以上期限平均利率均環比下跌。而存款利率的下調雖然可以緩解銀行息差收窄壓力,但同時也可能導致存款流失、規模縮減。相對於全國性銀行來說,城商行攬儲壓力更大。

泰安銀行告訴時代財經,受整體經濟、政策環境影響,同其他銀行機構一致,泰安銀行淨息差出現下降的情況,對盈利能力和水平產生一定影響。面對低息差的環境及挑戰,泰安銀行積極優化業務結構,做好“量價質客”平衡,通過控制負債成本、提升高收益資產佔比、壓降低效無效資產等手段,多措並舉,穩住了息差水平。在積極增加利息收入的同時,泰安銀行還通過增加非利息收入的方式提高盈利能力。

“低利率時代,城商行未來應提高服務質量,對客戶進行分層管理,向精細化模式轉變,持續深耕本地市場,充分發揮地緣、人緣優勢,有針對性地提供差異化的產品和服務。”融360數字科技研究院分析師劉銀平向時代財經表示,城商行可以爲客戶提供多元化的便民服務,增強客戶粘性和活躍度,在利率水平相差不大的情況下,客戶傾向於綜合能力和服務水平更好的銀行。

在支持當地經濟發展方面,泰然銀行向時代財經表示,該行持續爲企業減費讓利,主要是提供優惠利率,實施差異化利率管理,對企業提供優惠利率支持,減輕企業負擔;落實優惠政策,通過續貸等方式減少中間環節,減少企業融資成本,支持企業穩健發展;構建活動機制,通過首貸培植、金融顧問等措施,緩解成長期民營、小微企業融資難、融資貴的問題,通過開展“十百千萬”高管走基層等各類活動,爲企業注入“金融活水”。

截至2023年9月末,泰安銀行的核心一級資本充足率爲9.09%,資本充足率爲12.21%,資本充足率爲13.32%。“我行將結合泰安銀行三年戰略規劃確定的戰略目標,堅持內生性資本補充和外源性資本補充相結合的資本補充方式,努力實現多渠道、多元化的資本補充。”泰安銀行表示,未來持續增強盈利能力,具體包括進一步加快業務發展,優化業務結構和客戶結構,注重負債成本管控,提高風險定價能力,保持淨利潤的穩健增長。

泰安銀行還稱,將嚴控不良貸款增長,保持充足的撥備水平;加強風險管理與控制,加大不良資產處置力度,嚴控新增不良貸款,降低對利潤的侵蝕。增強抵禦風險的能力,保持相對充足的撥備水平,持續滿足監管達標要求。